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內容簡介 在投資路上,你要氣定神閒地優雅,還是六神無主地踉蹌,就看你是否知道投資後的出場秘訣。投資賺不到大錢,並不是幸運之神沒有眷顧你,而是你沒有好好掌握冒險賺大錢的機會。對於投資新手來說,「下車」其實比「上車」重要太多了,如何下車是投資必修課。 你應該遇過這樣的情況:賠錢賣出基金後,基金馬上漲回來,或者是停利後,基金卻一直漲不停,往往基金剛賣,你就又開始煩惱,該不該把基金追回來。 倒底有沒有不會讓你後悔的萬用下車學呢?比起上車學,如果你猶豫不決,沒把握巿場已經反轉,最多只是少賺,但你若沒有好好學習如何下車,就會損失慘重,甚至萬劫不復。 教你亂停利的人,骨子裡就是自以為神準,而在多頭行情時,你永遠不知道市場會漲到哪裡,更多的可能是,股價指數就此再也回不去了。 作者簡介 作者介紹 林寶珠 Judy Lin 掌管國內第一家境外基金電子交易平台「先鋒基金超市」,提供近700檔基金讓投資人在線上交易。她是業界公認的投資女王,長期觀察全球基金投資動態,以精準預測景氣而著稱。她是多家平面媒體的專欄作家,也是網路媒體的人氣作家,發表的觀點廣受讀者和網友的推薦。 現職:先鋒基金超市董事長 學歷:台大財金研究所碩士 經歷:新光人壽臨時雇員到辦事員 AIG友邦投顧專任分析師 ING安泰投顧協理、研究企畫部及銀行通路部主管 著作:聰明女人學投資(與吳淡如合著,2008年,方智) 投資女王:七天教你變有錢(2009年,高寶) 譯者介紹 目錄 第1章 債券 1. 長期投資債券基金是王道 2. 美國公債 資金的避風港 3. 現階段「總回報債券基金」不是正解 4. 有錢人最愛的高收益債券 5. 高收益債也有名牌迷思 6. 價格實惠的歐洲高收益債券 7. 債券基金中的閃亮「新興」 8. 資金最佳的中繼站 貨幣基金 第2章 股票 1. 掌握一手股票的股票基金 2. 俄羅斯:冰與火的國度 3. 巴西:跳不起來的森巴舞 4. 寶萊塢代表印度嗎? 5. 中國:大隻雞慢啼 6. 日本:大和旋風要來了 7. 越南:碩果僅存的腰斬股市 8. 土耳其:伊斯蘭希望 9. 產業型基金:投資人的天堂或長租套房? 10. 美國:無敵鐵金剛 11. 力圖統一大夢的歐洲 12. 中小型股基金 第3章 基金傻問題 1. 配息基金的魅力 2. 基金淨值小學問:基金買美元還是歐元計價好? 3. 基金投資犯錯率Top 1:B股投資較便宜? 4. 你該用投資型保單買基金嗎? 5. 為何買基金都賠錢? 第4章 上車學 1. 腰斬就該進場 2. 黎明前的黑夜最黑暗 3. 保本商品也熱賣?! 4. 政府不開空頭支票 5. 債市利差大反轉就進場 6. Money會說話 7. 用領先指標抓住景氣行情 第5章 下車學 1. 基金一賣就漲更多 2. 到底該不該停利 3. 停利轉不到大錢 4. 長期投資 停損是唯一正確途徑 5. 高點累積下跌20%,何謂高點? 6. 單日大跌5% 7. VIX指數超過20的次數增加 內容試閱 第3章 第1節 配息基金有何魅力? 這是一個真實的故事:林媽媽前陣子因病住院,連住幾日下來,加計醫藥費總共約14萬元,在以前一毛不拔的林媽媽,竟然堅持這次的醫藥費要自己出!高齡82歲,沒有固定收入的年紀,卻仍有能力支付龐大醫藥費,就是配息基金幫了林媽媽大忙。買入一檔好的配息基金,可讓退休族月領配息就像領月薪,成了另類的「人老『薪』不老」! 配息就像拿股利 配息的概念與投資股票可賺取股利有點相似,以國內高現金股利的中鋼為例,投資人買了中鋼的股票後,即使股價下跌,只要中鋼獲利穩健,投資人仍可拿到穩定的配息,並等待股價反彈,再把手中持股出清。把基金當成是股票,配息當成是股利發放,基金與股票兩者的配息原理極為相同。 市場上的配息基金種類繁多,配息頻率有分為每月、每季或每年;配息方式亦可分為固定配息率、固定配息金額、固定配息單位數,或是視投資組合收益狀況配息等,舉一實例如下: 「瑞萬通博新興東歐債券基金」在2012年採固定配息率的配息目標政策,每月配息率為0.9%,年化為10.8%。若持有該基金月配息美元股別1,000個單位數,則2012年12月份的配息金額概算為: 配息基準日當日淨值86.59美元×配息率0.9%×1000單位數=779.31美元 說明:配息基準日依各基金公司規定,亦有基金公司規定配息基準淨值。 但不同於直接投資股票,每年股利高低視企業的獲利狀況而定;一檔基金持有的一籃子股票或債券,所獲得的報酬、股息、債息若不足以支應配息,基金公司還是得依照事先定好的配息政策拿錢出來分配予投資人,這時候就有可能將本金拿來配息。這的確有可能發生,但即便是短期用本金配息,只要基金走勢長期向上,經理人持續創造報酬,具有穩定現金流的優勢,仍足以彌補可能用本金配息的缺點。 不配息基金追求複利效果 一般來說,境外債券基金在國外並沒有配息,而是採用「滾入再投資」,指的就是基金在集合眾多客戶的錢後,一次去買許多家公司的股票,除了持股的漲跌會造成基金價值的改變外,還可拿到持股公司每年配發的股利,若是投資在債券或存在外幣戶頭,也有利息可拿。基金公司拿到這筆利息後,會直接再配到投資帳戶中,讓投資的複利效果更加龐大。 就好比一般存款,銀行會在固定時間支付存款利息,若存戶沒有領出利息,則可繼續累積孳息,這就是所謂的一本萬利,基金的滾入再投資也是類似的概念。 再進一步比喻,配息基金就好比投資了一隻月月下金雞蛋的金雞母;選擇不配息基金,則是投資人等著金雞蛋孵出更多小金雞。但所謂的複利,是以時間換取金錢,適合投資人從年輕起善加利用,退休快樂收割。 靠配息基金戒除短進短出 基金公司特別為單一基金多開出了配息股別,不只是迎合投資人需求,其實也會增加計算與行政成本。簡單說,要多幫基金開一個帳戶,另外記錄配息基金的進出買賣,甚至要宣告與計算配息率,仍然要動用到基金公司的人力,就是要花到錢。於是每次基金公司幫你乾坤大挪移:將錢從你自己的左邊口袋,移到你自己右邊口袋來配息時,都要另外收行政費用。 但你也不用因此打退堂鼓,配息基金的魔力在於,投資人為了獲得穩定的配息,通常不會輕易贖回本金,而讓台灣投資人改掉短線進出的壞習慣!所以,花點小錢達成長期投資的正確理財模式,又能月領配息,何樂而不為?... |
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資料來源:樂天市場購物網
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